Menschen mit einem geringen Einkommen verfügen meist nur über wenige Rücklagen, um unerwartet anfallende Kosten zu begleichen oder größere Anschaffungen zu tätigen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es für Geringverdiener möglich, einen Kredit zu erhalten und so die finanzielle Situation zu verbessern.
Der Arbeitsvertrag und die Schufa-Auskunft wirken sich auf die Bonität aus
Als Kreditnehmer gelten laut Paragraf 19 im Kreditwesengesetz „zwei oder mehr natürliche oder juristische Personen oder Personenhandelsgesellschaften, wenn eine von ihnen unmittelbar oder mittelbar beherrschenden Einfluss auf die andere oder die anderen ausüben kann“. Die erste Anlaufstelle für einen Geringverdiener ist direkt das potentielle Kreditinstitut. Neben einem Arbeitsvertrag besteht die Bank in der Regel auf eine Schufa-Auskunft des Antragsstellers. Besonders bei einem geringen Gehalt ist eine positive Schufa-Auskunft wichtig, da sich diese erheblich auf die Bonität auswirkt. Der Geringverdiener sollte darauf achten, Verbindlichkeiten umgehend zu begleichen und so mit einer positiven Zahlungsfähigkeit zu überzeugen. Sind die Schufa-Auskunft und die Bonität positiv, so hat der Antragssteller durchaus die Chance auf einen Kredit.
Die allgemeinen Optionen eines Kredites für geringfügig Beschäftigte
Minijobber haben mehrere Kreditoptionen, die sie nutzen können. Nahezu jeder Minijobber bekommt unter bestimmten Umständen einen Dispokredit gewährt. Der Dispokredit kann dabei doppelt so hoch sein wie das monatliche Einkommen. Im Notfall könnten Minijobber so ihr Konto um bis zu eintausend Euro überziehen. Viele Banken benötigen hierfür keinen speziellen Antrag, fordern für diese unbürokratische Leistung aber sehr hohe Zinsen. Hier empfiehlt sich das Gespräch mit dem zuständigen Berater, um gegebenenfalls einen Ratenkredit zu vereinbaren. Es ist ebenfalls möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Diese Darlehen stammen aus der Schweiz und sind unter dem Namen „Kredit ohne Schufa“ bekannt. Interessierte finden hier einen detaillierten Vergleich von Schweizer Krediten.
Eine besondere Gruppen von Minijobbern: Rentner
Rentner sind eine besondere Gruppe der Minijobber. Die steuerrechtlichen und sozialversicherungsrechtlichen Beiträge ähneln denen anderer Minijobber. Rentner müssen jedoch oftmals keine Beiträge in die Rentenversicherung bezahlen. Bei Krediten gilt: Einen speziellen Kredit für Rentner gibt es nicht. Rentner sollten sich solange sie geringfügig beschäftigt sind nach einem günstigen Ratenkredit mit kurzen Laufzeiten umsehen. Dabei sollte die Schufa-Auskunft positiv ausfallen.
Beantragt ein Rentner den Kredit gemeinsam mit dem Ehepartner, wirkt sich dies ebenfalls positiv in der Prüfung des Darlehens aus. Für Banken sind Rentner kreditwürdiger je jünger sie sind. Rentner zwischen 60 und 70 Jahren haben die größten Chancen auf einen Kredit. Eine eigene Immobilie, sachgegenständliche Werte und wenig bis keine Schulden wirken sich ebenfalls positiv auf eine mögliche Zusage aus.
Abbildung 1: Rentner haben nicht die schlechtesten Chancen auf einen Kredit. pixabay.com © geralt (CCO Creative Commons)Spezieller Kredit für Studenten: Der Studienkredit
Die Gruppe der Studenten zählt (neben den Rentnern) zur großen Mehrheit der Minijobber. Da das Einkommen aus dem Minijob oftmals nicht ausreicht, sind Studenten häufig auf die Unterstützung der Eltern angewiesen oder bekommen Bafög. Sind diese Optionen nicht möglich, helfen spezielle Kredite für Studenten. Diese sogenannten Studienkredite bieten Banken oftmals zu günstigen Konditionen an, da sie von einer finanziell ansprechenden Situation nach dem Studium ausgehen. Durchschnittlich sechs Prozent aller Studierenden nehmen im Laufe ihres Studiums einen Kredit in Anspruch.
Abbildung 2: Kurzfristige Studienkredite sind bei finanziellen Engpässen eine gute Option. pixabay.com © kmicican (CCO Creative Commons) Für Studenten ist es wichtig, im Vorfeld auszurechnen, ob und wieviel Geld sie tatsächlich benötigen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Nahezu jedes Studentenwerk bietet Beratungen für Studenten zu den Themen „Finanzen und Kredite“ an. Dabei gehen die Berater stets auf das Für und Wider von Krediten ein. Neben den studentischen Servicestellen informieren die Verbraucherzentralen und die einzelnen Geldinstitute über mögliche Studienkredite.
Hier gilt es, mehrere Angebote zu vergleichen und einen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen zu wählen. Sollte der Student über kleine Rücklagen verfügen, ist es nützlich, mit diesen den Kredit vorzeitig abzubezahlen. Oftmals sind bereits kleine Beträge hilfreich, um die Schulden nach dem Studium so gering wie möglich zu halten. Ein kurzer Kredit mit einer Laufzeit von einem Semester ist für Studenten eine geeignete Lösung für akute finanzielle Engpässe, die jedoch in absehbarer Zeit ausgleichbar sind.